チャンスは誰にだってある。新NISAで “じぶん資産”を築こう

はじめまして、MeGです！

このブログでは、平凡なパート主婦である私が“FIRE”、つまり早期リタイアによる経済的自由を手に入れるために、楽天経済圏や新NISAなどを活用しながら資産形成に取り組む日々を綴っていきます。

子供の教育資金やマイホーム資金、自分たち夫婦の老後の資産……主婦の不安は尽きないもの。

このブログが、未来に向けて自分は何を始めればいいの？目標設定は？と悩んでいる皆様の参考になれば幸いです。

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自己紹介―私ってこんなひと
主婦だって自由になりたい。私が目指す“FIRE”とは
まとめ

自己紹介―私ってこんなひと

MeG

現在は印刷会社にパート事務として週3日勤務
インテリアコーディネーターの資格も持ってます
元気が過ぎる小学生の双子の男の子のママ
楽天経済圏の住人（楽天ROOMもやってるよ）
投資歴5年
金融資産: 約300万円（世帯全体では1,600万円くらい）※2024年6月現在
長期インデックス投資メイン（つみたてNISA→新NISA）
短期投資（CFDやFXなど）趣味程度にちょっとだけ

私が今回ブログを立ち上げた経緯など詳しくはプロフィールをご覧ください。

まだまだ資産形成真っ只中。
こんな私ですがどうぞよろしくお願いします！

主婦だって自由になりたい。私が目指す“FIRE”とは

一般的にFIREというと、

数千万～数億円の資産を築き、仕事を辞めて悠々自適に暮らす。
富裕層になる

というイメージで、普通の人間には到底叶わない目標に思えますが、私の考えるFIREとは、もっと手に届きやすくて、もっとミニマムなものです。

子供の独立にも備えつつ、自分が将来働かなくても大丈夫な状態にする

私が目指すFIREというのは、今のパート収入（約5万円／月）を資産収入だけで賄える状態にし、いつパートを辞めても大丈夫な状態に持っていくことです。

パートは辞めても副業はゆるく続けるかもしれません。いわゆるサイドFIREってやつですね。

そして生活全般で言えば、今後も旦那さんの収入にあっさりと頼っていきます。
子供の教育資金の大半も、結局は頼っちゃうと思いますね。
これを別名パラサイトＦＩＲＥとでも言っておきましょう（笑）←むしろこっちの方が真意を突いてるかも…

もちろん世帯全体で経済的自立ができればそれが理想です。実際、うちの旦那様自身も「ゆくゆくはFIREしたい」とこぼしていますし。だけどそれだと「月数十万」を資産収入で賄うという話になり、ゴールが遠ざかってしまう。

ですが、月5万円の資産収入であれば、なんだか目指せそうな気がしてきませんか？

MeG

老後を見据えた資産形成となると気が遠くなりそうですが、まずは○年後に月○万円を目指そう、と目標を近づけることで資産形成のハードルはぐんと低くなりますね。

“じぶん資産”を築く理由

その月5万円の資産収入を目指すにあたり、私はその資産をいつでも自由に動かすことのできるところ、すなわち自分の手元に“じぶん資産”を築くことが大切だと思っています。

この“じぶん資産”の原資はもちろんすべてが自分の収入じゃなくても良いし、旦那様の収入の一部を振り分けても良い。とにかく、自分の手元でも家の資産の一部を運用するというイメージです。

なぜ“じぶん資産”なのか？

それは、ある程度の資産を自分の手元に置いておく方が、より将来の自由度が高まるからですね。

想像してみていただきたいのですが、例えば主人名義の証券口座だけで資産形成を行った場合、一時的、あるいは継続的にそれを取り崩したいときに、主人に「○○万円引き出したいんだけど…」とか、「今後は毎月何％取り崩したい」とか、いちいち打診しないといけません。

希望をすんなり受け入れてもらったとしても、主人にその手続きを踏んでもらう必要があり、手元にそのお金が来るまでにタイムラグが発生しますし、あるいは意見を受け入れてもらえず、思うようにお金が動かせない可能性があります。

どうですか？そう考えるとちょっと面倒くさいですよね…(笑)

子供のために、自分の意志で機動的に動かせる資金を築く

とくに将来、子供たちが大きくなってくると、緊急でお金が必要になるケースも出てくると思うんです。その際、より機動的に動けるようにという意味でも、自分の手元にある程度の資産を築いておくことは重要と考えます。

具体的には、息子たちの大学入学時にかかる学費以外の費用（家を出て、ひとり暮らしをする際の費用など）や社会人になった時の独立にかかる費用を想定しています。

まとまった金額になりそうな学費は主人の資産から、それ以外の雑費は私から都度出してサポートする、といったイメージでしょうか。

MeG

なんせ双子は、一気に二人分かかりますからねー（汗）。

築いた資産を取り崩していくときも、“じぶん資産”が何かと都合が良い

さて、子供たちが無事独立を果たした後は、いよいよ自分もFIREする番です。

FIRE後は築いた資産を運用しながら少しずつ取り崩す予定ですが、私自身は投資信託だけでなく他にも債券や金、現金など複数のアセットを保有している想定で、相場を見ながら取り崩す対象や金額を細かく調整したいと思っているので、手元に資産がある方が何かと都合が良い、という訳です。

NISAは資産形成のための最強ツール

これまで抽象的な話をしてきましたが、月5万円の資産収入を得るために、具体的には何をしたら良いのか？

それは、新NISAを活用したインデックス積立投資です。これ無しに資産形成はありえないと思っています。

逆に若いうちからNISAさえやっておけば、結婚から子供の教育資金からマイホームなどの大きな出費、そして老後に向けての準備など、あらゆるライフイベントをカバーできる。そんな素晴らしいツールです。

2024年1月、従来のNISAが格段にアップデートしました。その詳細については、検索すればわかりやすいサイトがたくさんあるのでここでは割愛させていただきますが、従来NISAが走っていた2019年からすでに5年以上積立投資を行ってきた身として、NISAに対する信頼は相当厚いです。

息子の口調でわかりやすく表現するならば、

MeG

めっちゃお金増えるじゃん…NISA、マジすげぇ。マジ神！！！

といったところでしょうか（笑）

もちろん、今までの相場がたまたま良かったのかもしれませんし、これからも高いパフォーマンスが続く保証はどこにもありません。

ですが５年間積立を行ってきて思うのは、貯蓄だけを行うのに比べれば、資産が増える可能性が高いということ。そしてある程度自分で学び（これ大事）、愚直に投資を行っていけば、そう悪い成績にはならないのでは？ということです。

また、NISAは売却益に税金がかからないことも何よりの強みなので、投資で得た利益を最大化することができます。

そんな私のNISA戦略や、具体的に何の銘柄を買っているか？などについては、また折をみてお話ししていきます。

現状と今後の目標

ではいったいどこにゴールを置き、どれだけの“じぶん資産”を築いたら良いのか。

私の場合、現在パート収入が月平均5万円ほど。それと副業収入が少し（月1～2万）ありますが、それを足しても、パート勤務されてる方の中でも少ない方かなと思います。ちなみに旦那様の収入は中の中の中…（笑）

平々凡々な身ですが、楽天経済圏を活用しながら数年前から家計の見直しを実践し、投資のための余剰資金を生み出すことができました。

大切なのは、家計を把握し、ミニマム化し、将来に向けた具体的な計画を立て、行動を起こすこと。
ほんとこれに尽きます。

そんな私の具体的な目標は、ゆるFIRE＝子供の独立にも備えつつ、新NISAで約10年後に1,200万円ほどの“じぶん資産”を作ること です。

まず、おおよそ7年後に子供の独立にかかる費用分（300万円ほどを想定）を一部売却。
その後も運用を続け、50歳～52歳くらいの時点で1,200万円あれば、パートを辞めたとしても、いつか寿命が尽きるその時まで月5万円以上の資産収入が見込める。そんな試算です。
※NISAの年4〜5％の取り崩し運用を見込む

これは一見無謀な挑戦に思えるかもしれません。
副業を含めても自分の収入は低いですし、日々出ていくお金もある（将来金食い虫になりそうな2人の息子も育成中）ので、少なくとも労働収入からの「貯蓄」だけでは、そんな大金を作ることなど到底無理な話です。

ですが「ポイ活」と「副業」「投資」を組み合わせて、お金にも働いてもらうことによって、この目標は一気に現実的なものになるんです。

まだまだ道半ばですが、目標に向けてこれからもコツコツ資産形成に取り組んでいきます。

まとめ

今回はここまでになりますが、今後は私が取り組んでいる新NISAや楽天経済圏を活用したポイ活について、もっと詳しく記事にしていく予定です。

ざっくばらんにいろいろ語りながら、わかりやすく、読みやすいブログにしていけたらなと思っていますので、これからも気軽に立ち寄っていただけたら幸いです。

私自身もまだまだ道半ばです。同じくこれから資産形成をしていきたいという方、一緒にがんばりましょう！

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

MeG